買房貸款手續主要包括以下幾個方面：
一、貸款前的準備階段
了解貸款政策和貸款類型
購房者需要先了解當地的住房貸款政策。不同城市的政策可能有所不同，例如一些城市對于首套房和二套房的首付比例、貸款利率等有不同的規定。一般來說，首套房的首付比例可能相對較低，貸款利率也會有一定的優惠。同時，購房者要清楚自己適合哪種貸款類型，常見的有商業貸款、公積金貸款和組合貸款。
商業貸款是由銀行等金融機構提供的貸款，其利率根據市場情況和銀行政策浮動。公積金貸款是購房者利用自己和單位繳存的住房公積金申請的貸款，利率通常低于商業貸款，具有一定的福利性質。組合貸款則是同時使用公積金貸款和商業貸款，適用于公積金貸款額度不夠但又想享受公積金貸款低利率優勢的購房者。
評估自身經濟狀況和還款能力
購房者需要對自己的經濟狀況進行評估。銀行通常會要求購房者提供收入證明，一般是由工作單位開具，證明購房者的月收入或年收入情況。同時，購房者還需要提供銀行流水，銀行流水能夠反映購房者的資金進出情況，銀行會通過分析銀行流水來判斷購房者的還款能力。
除了正常的工資收入外，購房者的其他收入來源（如租金收入、投資收益等）也可以作為還款能力的補充證明。另外，購房者還需要考慮自己的負債情況，例如信用卡欠款、其他貸款等，因為這些債務會影響銀行對購房者還款能力的評估。
準備貸款材料
身份證明材料：一般需要提供身份證、戶口本等。如果是夫妻雙方共同購房，還需要提供結婚證。這些材料用于證明購房者的身份和家庭關系。
收入證明材料：如前所述，主要是工作單位開具的收入證明，有的銀行可能還要求提供工資單或納稅證明。對于個體經營者或自由職業者，需要提供營業執照、稅務登記證以及近幾個月或幾年的財務報表等，以證明其收入情況。
資產證明材料：可以提供銀行存款證明、房產證明（如果有其他房產）、車輛行駛證等資產證明，這些材料有助于提高購房者在銀行眼中的信譽度，增加貸款獲批的可能性。
購房合同或意向書：這是購房者和開發商或賣房者簽訂的有關房屋買賣的合同或意向文件，用于證明貸款的用途是購買房產。
二、貸款申請階段
選擇貸款銀行購房者可以根據各銀行的貸款利率、貸款額度、貸款期限、還款方式以及銀行的服務質量等因素來選擇貸款銀行。不同銀行的貸款利率可能會因為銀行的資金成本、市場競爭等因素而有所差異。例如，一些大型國有銀行貸款利率相對穩定，而股份制商業銀行可能會推出一些優惠活動來吸引客戶。
購房者可以通過咨詢銀行工作人員、比較不同銀行的官方網站信息或者向已經貸款買房的朋友咨詢等方式來了解各銀行的貸款情況，然后選擇一家最適合自己的銀行。
提交貸款申請購房者將準備好的貸款材料提交給選定的銀行。銀行會對材料進行初步審核，主要檢查材料是否齊全、真實有效等。如果材料不符合要求，銀行會要求購房者補充或重新提交材料。這個過程一般需要幾個工作日。
例如，銀行會通過電話核實購房者工作單位的真實性，或者通過房產登記部門核實房屋產權情況等。在審核過程中，銀行還會查詢購房者的個人征信報告，個人征信報告記錄了購房者的信用記錄，包括信用卡使用情況、以往貸款還款情況等。如果購房者的個人征信存在不良記錄，如逾期還款次數過多，可能會影響貸款的審批結果。
三、貸款審批階段
銀行內部審批銀行在收到完整的貸款申請材料并核實無誤后，會進行內部審批。這個過程銀行會綜合考慮購房者的還款能力、信用狀況、房屋價值等因素來決定是否批準貸款以及貸款額度和利率。審批時間一般在 1 - 2 周左右，但也可能因銀行的業務量和復雜程度而有所不同。
銀行會根據房屋評估價值來確定貸款額度。一般來說，銀行會委托專業的評估機構對房屋進行評估，評估機構會考慮房屋的地理位置、面積、戶型、建筑年代、周邊配套設施等因素來確定房屋價值。例如，對于位于市中心、配套設施完善的房屋，評估價值可能會相對較高，購房者可能獲得較高的貸款額度。
審批結果通知銀行會將貸款審批結果通知購房者。如果貸款申請獲得批準，銀行會告知購房者貸款額度、貸款利率、貸款期限和還款方式等詳細信息。如果貸款申請未被批準，銀行會說明原因，可能是因為購房者的還款能力不足、信用記錄不良或者房屋價值不符合要求等。購房者可以根據銀行的反饋意見，嘗試解決問題后重新申請貸款，例如改善自己的信用記錄或者增加首付比例。
四、貸款合同簽訂和放款階段
簽訂貸款合同購房者在收到貸款批準通知后，需要與銀行簽訂正式的貸款合同。貸款合同是一份非常重要的法律文件，合同中會詳細規定貸款雙方的權利和義務，包括貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、違約責任等內容。購房者在簽訂合同前，應該仔細閱讀合同條款，確保自己理解并接受所有條款。
例如，還款方式有等額本息和等額本金兩種常見方式。等額本息是指每月還款額固定，其中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變；等額本金是指每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額